Γλωσσάρι δανείων

Μάθετε τα πάντα για τα στεγαστικά δάνεια!

Μη σας τρομάζει η πολύπλοκη ορολογία του στεγαστικού σας δανείου. Βρείτε την επεξήγηση για κάθε χρήσιμο όρο στο παρακάτω εύχρηστο γλωσσάρι.

Δόση πληρωμής

Το ποσό που έχει συμφωνήσει να καταβάλλει ο δανειολήπτης στην τράπεζα για την αποπληρωμή του δανείου του. Κάθε δόση περιλαμβάνει μέρος του κεφαλαίου συν τον τόκο που του αναλογεί. Οι δόσεις καταβάλλονται με συγκεκριμένη συχνότητα, συνήθως κάθε μήνα ή κάθε έξι μήνες. Το ύψος τους διαμορφώνεται ανάλογα με το ποσό του δανείου, τη διάρκειά του και το ύψος του επιτοκίου.

Εκταμίευση Δανείου

Εφόσον εγκριθεί η αίτηση δανείου, τότε η τράπεζα αποδίδει στον πελάτη το ζητούμενο χρηματικό ποσό. Ανάλογα με την περίπτωση, πραγματοποιείται η εκταμίευση ολόκληρου του δανείου ή σε δόσεις. Συνήθως το δάνειο πιστώνεται σε λογαριασμό του δανειολήπτη και εκδίδεται τραπεζική επιταγή στο όνομα του δικαιούχου, δηλαδή του πωλητή του ακινήτου, του εργολάβου ή του μηχανικού.

Προέγκριση

Αφού ο πελάτης πραγματοποιήσει την αίτηση δανείου και παρουσιάσει στην τράπεζα τα απαραίτητα στοιχεία, λαμβάνει μία αρχική έγκριση ως διαβεβαίωση ότι μπορεί να δανειστεί το χρηματικό ποσό που επιθυμεί. Στη συνέχεια, ακολουθούν επιπλέον έλεγχοι για την οριστική έγκριση του δανείου, η οποία όμως ενδέχεται να διαφέρει από την προέγκριση όσον αφορά στο ποσό ή τους όρους.

Ποσοστό χρηματοδότησης

Ως ποσοστό χρηματοδότησης ορίζεται το ποσοστό της εμπορικής αξίας του ακινήτου το οποίο χρηματοδοτείται από την Τράπεζα, δηλαδή το ύψος του ποσού το οποίο χορηγείται από την Τράπεζα για την αγορά του ακινήτου. Κατ’ επέκταση καθορίζει και το μέρος της αγοράς που πρέπει να καλυφθεί με ίδια κεφάλαια.

Επιτόκιο

Πρόκειται για την επιβάρυνση που ζητείται να καταβάλλει ο δανειολήπτης στην τράπεζα. Το επιτόκιο εκφράζεται σε ποσοστό επί τοις εκατό (%) του δανειζόμενου ποσού.

Πιστοληπτική ικανότητα

Πρόκειται για την εκτίμηση της ικανότητας του δανειολήπτη να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του και να αποπληρώσει το δάνειό του με βάση τους όρους που έχουν συμφωνηθεί. Η τράπεζα αξιολογεί τη φερεγγυότητα ενός δανειολήπτη εξετάζοντας παράγοντες όπως το εισόδημα και το επάγγελμά του, τα περιουσιακά και οικογενειακά του στοιχεία, καθώς και το πιστωτικό του ιστορικό.

Προσημείωση

Η προσημείωση ακινήτου αποτελεί εμπράγματη εξασφάλιση που παραχωρεί ο δανειολήπτης στην τράπεζα. Με την προσημείωση, η κυριότητα του ακινήτου παραμένει στον δανειολήπτη.

Εμπορική αξία ακινήτου

Εμπορική αξία ακινήτου είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για την τιμολόγηση ενός ακινήτου, δηλαδή ενός σπιτιού, οικοπέδου, χωραφιού κλπ. Η εμπορική αξία είναι αυτή που μπορεί να "πιάσει" αν πουληθεί, δηλαδή με απλά λόγια η τιμή που πιάνει το ακίνητο στην αγορά.

Κυμαινόμενο επιτόκιο

Κυμαινόμενο επιτόκιο είναι το επιτόκιο το οποίο μεταβάλλεται ανάλογα με τη διακύμανση ενός επιτοκίου αναφοράς που έχει συμφωνηθεί σαν βάση υπολογισμού και καθορίζεται από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (Euribor), σε αντίθεση με τα σταθερά επιτόκια.

Σταθέρο επιτόκιο

Σταθερό επιτόκιο είναι το επιτόκιο, σε μια επένδυση, ένα δάνειο ή ένα χρεόγραφο, το οποίο δεν μπορεί να μεταβληθεί μονομερώς αλλά μόνο μετά από συμφωνία όλων των αντισυμβαλλόμενων μερών.

Εισφορά Ν 128/75

Σύμφωνα με τις διατάξεις του Ν. 128/1975, η παροχή πιστώσεων από τα πιστωτικά ιδρύματα επιβαρύνεται κατά κανόνα, με την ειδική εισφορά του ως άνω νόμου, που αποτελεί ουσιαστικά έμμεσο φόρο και βαρύνει τα πιστωτικά ιδρύματα. Επιβάλλεται στις πάσης φύσεως απαιτήσεις τους από την παροχή πιστώσεων και είσπραξης τόκου. Ο φόρος αυτός, καταβαλλόμενος από τις Τράπεζες στην Τράπεζα της Ελλάδος και φερόμενος σε πίστωση ειδικού λογαριασμού, εισπράττεται από το Δημόσιο, αποτελώντας έσοδο του κρατικού προϋπολογισμού.

ΣΕΠΠΕ

Το Συνολικό Ετήσιο Πραγματικό Ποσοστό Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ) είναι το συνολικό πραγματικό κόστος του δανείου σας ή άλλης πίστωσης που έχετε λάβει. Περιλαμβάνει τους τόκους, τις επιβαρύνσεις και τα λοιπά έξοδα του δανείου τα οποία θα πληρώσετε, εκφρασμένα σε ετήσιο ποσοστό του συνολικού δανείου.

Έξοδα δανείου

Έξοδα δανείου είναι τα έξοδα που απαιτούνται από την στιγμή της αίτησης για ένα στεγαστικό δάνειο μέχρι και την εκταμίευσή του. Τα έξοδα αυτά καταβάλλονται εφάπαξ από το δανειολήπτη και περιλαμβάνουν ενδεικτικά τη δαπάνη νομικού και τεχνικού ελέγχου, τη δαπάνη εγγραφής προσημείωσης και τη δαπάνη έγκρισης και ελέγχων.

Εκτίμηση ακινήτου

Η εκτίμηση του ακινήτου είναι ο βασικός μηχανισμός που προσδιορίζει την αξία του. Σκοπός της εκτίμησης είναι η πλήρης ενημέρωση και κατοχύρωση του υποψήφιου επενδυτή πριν τη λήψη οποιασδήποτε απόφασης για επένδυση.

Τεχνικός έλεγχος

Ο τεχνικός έλεγχος του ακινήτου επικεντρώνεται στην ανάλυση των τεχνικών χαρακτηριστικών του ακινήτου από πολεοδομικής, τοπογραφικής, χωροταξικής και περιβαλλοντικής άποψης, παράλληλα με ελέγχους που αφορούν την εγκατάσταση και τη λειτουργία της επιθυμητής χρήσης.

Νομικός έλεγχος

Ο νομικός έλεγχος ακινήτου πραγματοποιείται για να διαπιστωθεί εάν το εξεταζόμενο ακίνητο φέρει τραπεζικά βάρη (προσημειώσεις υποθήκης, υποθήκες, διεκδικήσεις κλπ.), ώστε να διαπιστωθεί εάν το ακίνητο είναι νομικά ώριμο προς μεταβίβαση. Περαιτέρω, απαιτείται ενδελεχής έλεγχος για να εξακριβωθεί η σειρά και η αλληλουχία των μεταβιβάσεων καθώς και η νομιμότητα του τρόπου κτήσης του εγγύτερου και απώτερου δικαιοπαρόχου.

Το δάνειό σας γίνεται απλό

Στην Orizor Home Loans, μετατρέπουμε την έκδοση του δανείου σας σε μία απλή, εύκολη και γρήγορη διαδικασία.

Αναλαμβάνουμε για εσάς κάθε στάδιο της διαδικασίας, από την έρευνα αγοράς και την αναζήτηση των χαμηλότερων επιτοκίων, μέχρι την προέγκριση και εκταμίευση του δανείου χωρίς καθυστερήσεις. Και όλα αυτά χωρίς καμία χρέωση, αφού αμειβόμαστε αποκλειστικά από την συνεργαζόμενη τράπεζα σε περίπτωση λήψης του δανείου με τη διαμεσολάβησή μας.

Οι ανάγκες σας πάνω από όλα

Η επιτυχία μας βασίζεται στη σχέση εμπιστοσύνης που χτίζουμε μαζί σας. Από την πρώτη μας επικοινωνία μέχρι την απόκτηση της νέας σας κατοικίας, ακούμε τις ανάγκες σας και βρισκόμαστε στο πλευρό σας για να διαμορφώσουμε το ιδανικό στεγαστικό δάνειο και να σας προσφέρουμε ολοκληρωμένες συμβουλευτικές υπηρεσίες.

Έτσι, κάνουμε πραγματικότητα το όραμά μας και σας εξασφαλίζουμε το σπίτι που επιθυμείτε με ταχύτητα, ασφάλεια, αποτελεσματικότητα και χωρίς οικονομικούς περιορισμούς.

Γιατί να επιλέξω την Orizor Home Loans;

Η Orizor Home Loans διαθέτει μία δυναμική ομάδα επαγγελματιών με μακροχρόνια εμπειρία στον χώρο του real estate.

Στόχος μας αποτελεί η υποστήριξή σας σε κάθε βήμα της διαδικασίας έκδοσης του στεγαστικού σας δανείου για αγορά, επισκευή ή ανακαίνιση κατοικίας. Μέσα από συνεργασίες με κορυφαίες ελληνικές τράπεζες, αναζητούμε εξατομικευμένες λύσεις χρηματοδότησης που ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας για έγκαιρη προέγκριση και εκταμίευση του δανείου, χαμηλά επιτόκια και προνομιακούς όρους. Συγχρόνως, σας προσφέρουμε δωρεάν υπηρεσίες χρηματοοικονομικής διαμεσολάβησης και πρόσβαση στο εξειδικευμένο δίκτυο των κτηματομεσιτών μας.

Πώς καθορίζεται το ποσό του στεγαστικού δανείου μου;

Αρχικά, το ελάχιστο ποσό που μπορείτε να δανειστείτε ορίζεται στα 10.000€. Έπειτα, εάν ενδιαφέρεστε για αγορά σπιτιού, το ποσό του στεγαστικού δανείου σας δεν πρέπει να ξεπερνά το ποσό που αναγράφεται στο συμβόλαιο αγοράς της κατοικίας. Αν πάλι ενδιαφέρεστε για κατασκευή, επισκευή ή ανακαίνιση σπιτιού, το ποσό του δανείου σας μπορεί να φτάνει μέχρι το 100% του κόστους των απαραίτητων εργασιών.

Το εισόδημά σας, η πιστοληπτική σας ικανότητα, η αξία του ακινήτου ή των εργασιών επισκευής και ανακαίνισης, αλλά και η αξία εξασφάλισης συμπεριλαμβάνονται στους παράγοντες που διαμορφώνουν το τελικό ποσό του στεγαστικού δανείου σας.

Τι είδους επιτόκιο μπορώ να επιλέξω για το δάνειό μου;

Σταθερό επιτόκιο, το οποίο παραμένει αμετάβλητο από την αρχή έως το τέλος ή για μία συμφωνημένη χρονική περίοδο. Το σταθερό επιτόκιο σας προσφέρει τη βεβαιότητα του προκαθορισμένου ποσού της δόσης σας, επιτρέποντάς σας να προγραμματίζετε με ακρίβεια την αποπληρωμή του δανείου.
Κυμαινόμενο επιτόκιο, το οποίο συνδέεται με το Euribor. Σε αυτό προστίθεται και το spread, το προκαθορισμένο δηλαδή περιθώριο επιτοκίου. Με την επιλογή αυτή, το δάνειό σας ουσιαστικά ακολουθεί τις διακυμάνσεις του επιτοκίου της αγοράς.
Υβριδικό επιτόκιο, το οποίο μένει σταθερό για μία συγκεκριμένη αρχική περίοδο του δανείου σας και έπειτα μετατρέπεται σε κυμαινόμενο.

Από πού προκύπτει η αμοιβή της Orizor Home Loans;

Η αμοιβή της Orizor Home Loans προέρχεται αποκλειστικά και μόνο από τις τράπεζες με τις οποίες συνεργάζεται, σε περίπτωση που εκταμιεύσετε το δάνειο σας με την υποστήριξή μας.

Ως εξειδικευμένη εταιρεία χρηματοοικονομικής διαμεσολάβησης, στόχος μας είναι να σας διευκολύνουμε και να μετατρέψουμε την έκδοση του δανείου σας σε μία απλή υπόθεση, απαλλάσσοντάς σας από χρονοβόρες γραφειοκρατικές διαδικασίες. Για τον λόγο αυτό, σας παρουσιάζουμε αναλυτικά όλα τα διαθέσιμα προϊόντα στεγαστικών δανείων και σας ενημερώνουμε σχετικά με όλες τις απαραίτητες διαδικασίες για την αγοραπωλησία ενός ακινήτου, χωρίς καμία οικονομική επιβάρυνση.

Επικοινωνήστε άμεσα μαζί μας!

Προγραμματίστε μία συνάντηση με έναν εξειδικευμένο σύμβουλό μας και εξασφαλίστε το ιδανικό στεγαστικό δάνειο.

ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ